Perbankan
Bunga Flat
Suku bunga dihitung dari pokok awal pinjaman
Metode perhitungan bunga kredit yang mengalikan tarif bunga dengan pokok pinjaman awal sepanjang masa kredit. Porsi bunga di setiap angsuran selalu sama besar meski sisa utang terus berkurang.
Pada metode flat, total bunga dihitung sekali di depan dari plafon awal dikalikan tarif dan lama tenor, lalu dibagi rata ke seluruh angsuran. Hasilnya angsuran tetap dan mudah dihitung, sehingga metode ini umum dipakai pada kredit kendaraan, kredit tanpa agunan, dan pembiayaan multifinance.
Yang sering menjebak: tarif flat terlihat jauh lebih rendah daripada tarif efektif untuk beban bunga yang sebenarnya setara, karena dasar perhitungannya tidak ikut menyusut bersama sisa pokok. Membandingkan tarif flat satu produk dengan tarif efektif produk lain secara langsung akan menyesatkan.
Cara membaca yang sehat adalah meminta total bunga yang dibayar selama tenor atau jadwal angsuran lengkap, lalu membandingkan antar produk dengan basis yang sama. Ketentuan perlindungan konsumen OJK mengarahkan penyedia kredit untuk transparan soal beban bunga; bila penawaran hanya mencantumkan tarif flat, mintalah padanan tarif efektifnya agar perbandingan adil.
Pertanyaan umum
- Apa itu bunga flat?
- Bunga flat adalah metode perhitungan bunga kredit yang dihitung dari pokok pinjaman awal sepanjang tenor, sehingga porsi bunga di setiap angsuran tetap sama meski sisa utang berkurang.
- Apa beda bunga flat dan bunga efektif?
- Bunga flat dihitung dari pokok awal, sedangkan bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang belum dilunasi. Untuk beban bunga yang setara, angka tarif flat selalu terlihat lebih rendah daripada tarif efektif, jadi keduanya tidak bisa dibandingkan langsung.
- Kenapa tarif bunga flat terlihat lebih murah?
- Karena dasar perhitungannya adalah plafon awal yang tidak menyusut, bukan sisa utang. Untuk membandingkan secara adil, lihat total bunga yang dibayar selama tenor, bukan angka tarifnya saja.